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進(jìn)口信用證在押匯過(guò)程中常見(jiàn)的風(fēng)險有哪些,怎么解決?

  進(jìn)口信用證外匯是指銀行收到外國賬單后,應申請人要求提供的短期融資,以支付賬單下的款項。在此基礎上,開(kāi)證行在收到信用證下的文件后,先支付賬單,然后根據與進(jìn)口商的進(jìn)口外匯協(xié)議和進(jìn)口商簽發(fā)的信托收據將文件交給進(jìn)口商,進(jìn)口商在市場(chǎng)銷(xiāo)售后將付款和利息交給開(kāi)證行。因此,進(jìn)口外匯的本質(zhì)是銀行對進(jìn)口商的短期貸款。

  從進(jìn)口外匯保護的含義可以看出,其經(jīng)營(yíng)一般分為三個(gè)步驟:開(kāi)證行按與進(jìn)口商簽訂的進(jìn)口外匯保證協(xié)議支付;進(jìn)口商憑信托收據收到貨運文件;進(jìn)口商出售貨物后,將貨物返還銀行和信托收據。雖然進(jìn)口外匯保護為進(jìn)口商提供了融資便利,但銀行的風(fēng)險是顯而易見(jiàn)的。

  進(jìn)口押匯過(guò)程中經(jīng)常面臨的風(fēng)險有:

  一、貨物價(jià)格下跌的風(fēng)險

  當進(jìn)口企業(yè)與外商簽訂進(jìn)口合同時(shí),商品的市場(chǎng)價(jià)格是樂(lè )觀(guān)的,進(jìn)口是有利可圖的,但當商品進(jìn)口銷(xiāo)售時(shí),價(jià)格大幅下跌,原來(lái)的利潤是虧損。此時(shí),企業(yè)的還款能力將出現問(wèn)題,風(fēng)險將出現。

  二、是企業(yè)挪用資金的風(fēng)險

  雖然進(jìn)口企業(yè)出售貨物并成功收回貨款,但在其他緊急情況下,或者債務(wù)糾紛賬戶(hù)被凍結和扣除,無(wú)法按時(shí)歸還抵押銀行的到期抵押匯款。此時(shí),銀行的風(fēng)險將不可避免。

  三、匯率變動(dòng)風(fēng)險

  如果銀行向進(jìn)口企業(yè)押注匯款貨幣為人民幣,國內貸款回收也為人民幣,則不存在匯率變動(dòng)的風(fēng)險。但是,如果押注貨幣為美元或其他外幣,企業(yè)應承擔人民幣貶值的風(fēng)險。

  因此,如何防范進(jìn)口押匯風(fēng)險已成為銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。

進(jìn)口信用證在押匯過(guò)程中常見(jiàn)的風(fēng)險有哪些,怎么解決?

  關(guān)于這個(gè)問(wèn)題,可以從以下幾個(gè)方面入手:

  首先,銀行應嚴格按照現行擔保法法》的要求,建立進(jìn)口外匯保證機制,確保各方式的擔保合法有效,不會(huì )造成相互矛盾。在進(jìn)口外匯保護中,銀行一般將質(zhì)押的貨物或文件轉讓給進(jìn)口商,可能導致質(zhì)押無(wú)效或質(zhì)押效力無(wú)法與第三方對抗。法院將認為銀行放棄了物業(yè)保險,因此擔保人只承擔物業(yè)保險價(jià)值以外的擔保責任。因此,銀行應要求擔保人在簽訂書(shū)面擔保合同時(shí),明確規定在銀行將貨物或文件交給進(jìn)口商后,自愿承擔包括貨物擔保債權在內的部分責任,避免銀行因轉讓質(zhì)量而享有貸款損失風(fēng)險。

  二是嚴格審查外匯保證申請人和擔保人的信用和能力,全面調查開(kāi)證申請人的信用狀況。進(jìn)口外匯保護業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來(lái)自申請人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力和績(jì)效支付能力。銀行應該清楚地認識到,客戶(hù)的信用風(fēng)險是最基本的風(fēng)險。這一措施是防止外匯保護機制固有缺陷的有效措施。在實(shí)踐中,一些外匯保護申請人惡意與擔保人串通,惡意逃避銀行債務(wù)。銀行應特別注意相關(guān)公司之間的擔保和交易,以及對進(jìn)口外匯保護業(yè)務(wù)的影響。

  三是嚴格把握開(kāi)證額度的使用條件,科學(xué)匹配開(kāi)證額度與保證金比例的關(guān)系。開(kāi)立信用證的使用金額應滿(mǎn)足一些基本條件。在滿(mǎn)足條件的前提下,開(kāi)立信用證的使用金額可以有效控制信用證下的貿易融資風(fēng)險。

  第四,完善信息披露制度,增強微觀(guān)金融實(shí)體的風(fēng)險防范意識,改善銀行融資信息的不對稱(chēng)狀態(tài)。扭轉這種狀態(tài)的基本手段是全面、準確、及時(shí)的信息披露和報告系統,并進(jìn)行全面的風(fēng)險管理。即通過(guò)系統信息處理,對整個(gè)機構各級業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險進(jìn)行集中控制和管理。分類(lèi)整合銀行內外信息資源,建立信息系統、風(fēng)險控制系統和決策支持系統,形成以風(fēng)險管理為核心的資產(chǎn)負債管理體系。

  第五,加強貸后管理。銀行有關(guān)部門(mén)應當隨時(shí)了解外匯申請人的經(jīng)營(yíng)狀況、銀行狀況、財產(chǎn)狀況、進(jìn)口貨物銷(xiāo)售情況和國際國內市場(chǎng)信息。如發(fā)現外匯異常,應及時(shí)采取預防措施和補救措施。加強進(jìn)口外匯風(fēng)險管理,原則上不允許被動(dòng)外匯抵押給客戶(hù),批準特殊情況。


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