信用證條款風(fēng)險(xiǎn)解析

       在外貿(mào)業(yè)務(wù)中，信用條款似乎 是一個(gè)令人頭痛的問題。很多企業(yè)因?yàn)闂l條框框的規(guī)定而拒開信用證 ，但無論如何因此會失去很多交易機(jī)會 。事實(shí)上，只要掌握好信用證的國際慣例和規(guī)則，熟知其運(yùn)行規(guī)則，堅(jiān)持自己的原則和底線，可以把主動權(quán)控制在自己的手里。
 

 

       就拿一張真實(shí)的信用證向大家介紹信用證的相關(guān)條款及風(fēng)險(xiǎn) ！

 

       信用證 (Letterof Credit，英文縮寫 ：L/C)是指 開證 銀行 (客戶 銀行 )根據(jù) 申請人 (客戶 )的要求 并根據(jù)其指示 ，向受益人(賣方 )開立的一種載有一定金額的書面保證文件，該文件寫明在一定期限內(nèi)憑合格單據(jù)付款 。在國際貿(mào)易中信用證是最主要和最常用的支付手段。

 

       綜上所述 ，開立信用證主要涉開證行(買方)；受益者(賣方)，開證行(根據(jù)開證行提交的合同和申請資料 開立 信用證 )；(受益人 所在地 銀行 ，通常 只負(fù)責(zé) 核實(shí) 信用證 的真實(shí)性 )；議付行 (審核受益人簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)、匯票等材料，墊付開證人款項(xiàng)，有時(shí)通知行同時(shí)也是議付行/交單行 )。

 

精選信用證的條款與大家分享。

 

       信用證的性質(zhì)是不可撤銷的，即不可撤銷的。

 

       信用證號Number20XXXX ----，通常當(dāng)你開出信用證時(shí)，要求你注這個(gè)號碼31GXXXX----DateofIssue31GXXXX----申請日期 。

 

數(shù)據(jù)處理程序 Place of Exp iry31 DXXXX----失效時(shí)間。

 

注意 ：在信用證有效期內(nèi)，存在“雙重到期 ”和“國外到期”的風(fēng)險(xiǎn) 。

 

雙重過期和國外過期如何理解？

 

       發(fā)貨期/最晚發(fā)貨期：即賣方將全部貨物裝上運(yùn)輸工具或交付給承運(yùn)人的日期或最晚日期。

 

       有效期：即信用證的有效期。賣主裝貨后拿提單到議付行申請議付 。

 

       交單期限：指賣方向銀行提交付款申請的期限。如信用證有規(guī)定，則按規(guī)定日期計(jì)算；如無規(guī)定，則運(yùn)輸單據(jù)開出后21天內(nèi)計(jì)算。 但是在任何一種情況下，交單期都比信用證的有效期早。

 

       因此 ，我們所說的雙重到期，是指信用證規(guī)定的最晚裝運(yùn)期和截止日期在同一日期 。 或者 ，如果信用證沒有規(guī)定最后的裝運(yùn)日期 ，那么，默認(rèn)的最晚裝運(yùn)日期是在有效期的當(dāng)天 。

 

       雙重到期使信用證的文字最后期限形同虛設(shè)，不利于出口商辦理結(jié)匯 。 裝運(yùn)期一般最晚和信用證到期日之間要有一定的間隔，以便賣方準(zhǔn)備單據(jù)、匯票及其他相關(guān)資料。

 

       如信用證在國外到期，而相關(guān)單據(jù)必須寄往國外 ，此時(shí)我們必須考慮到單據(jù)的運(yùn)輸時(shí)間，因?yàn)?我們不能掌握單據(jù)到達(dá)國外銀行所需要的時(shí)間，而且很容易延誤或丟失，因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。 

 

       可采取以下預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施 ：

 

       一、是備貨后至少保留7天作為最后裝船時(shí)間，交單期盡量不要少于12天；

 

       二、信用證到達(dá)后，出口商需要對信用證進(jìn)行審查 ，如不能滿足要求 ，則要求申請人進(jìn)行修改 ，確認(rèn)信用證后便要準(zhǔn)備好相關(guān)單據(jù)移交給銀行，應(yīng)留足3-4周；

 

       三、是關(guān)注有效期和到期地，警惕“雙過期”和“國外過期”。 如果約定在國外到期，可隨時(shí)約定在什么時(shí)候到期，應(yīng)以出口商郵寄單據(jù)的郵戳?xí)r間為準(zhǔn)，而非到達(dá)國外的時(shí)間。

 

       如信用證在到期地為開證行，受益人可要求開證人 將“到期地”改為“出口國所在地的銀行 ”，以避免單據(jù)遲發(fā)給開證行，導(dǎo)致拒付 。 如不能修改，則受益人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)交單并辦理信用證，同時(shí)提醒銀行業(yè)務(wù)人員盡快辦理此套單據(jù) 。

 

       Applicant Bank51D XXXX----開證行

       ADRESS:XXXX ------開證行地址

       Applicant 50 XXXX------開證申請人

       ADRESS:XXXX ------申請人地址

       Beneficiary 59 SXXXX-------受益人

       ADRESS:XXXX ------受益人地址

 

注意：

       

       受益人的姓名和地址應(yīng)與合同及相關(guān)單據(jù)中的姓名一致。 如受益人姓名或地址填寫有誤 ，將會給日后匯款帶來不便 。

 

信用證 的總金額 Cu rrencyCodeAmount 32 BXXXX-------

 

注意 ：信用證的金額應(yīng)與合同條款一致 ，如有分歧，企業(yè)應(yīng)及時(shí)溝通 ，對合同或信用證進(jìn)行修改，使二者保持一致。 如果信用證開出后再次發(fā)生修改 ，企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎處理，因?yàn)榧词蛊髽I(yè)同意 接受信用證，銀行仍有拒絕付款的風(fēng)險(xiǎn) 。